Atrasar o pagamento do consórcio pode trazer desconfortos indesejáveis. Os atrasos geram algumas consequências porque o consórcio é formado por um grupo de pessoas com um interesse em comum, que se reúnem para poupar dinheiro com o objetivo de adquirir um bem ou serviço.
Os consorciados pagam as parcelas o fundo comum, e assim promovem o autofinanciamento. Todos os meses, um ou mais participantes são contemplados e têm acesso à carta de crédito para realizar sua aquisição. Além disso, há a possibilidade de aumentar suas chances de contemplação através do lance de consórcio, que nada mais é que um valor ofertado como antecipação das parcelas do consórcio.
Ou seja, se há atraso no pagamento do consórcio, outras pessoas podem ser prejudicadas, e para isso, é necessário reduzir os impactos dessa situação.
Sabendo que imprevistos financeiros acontecem, principalmente em um momento de Pandemia e crise econômica, que podem impossibilitar a quitação das contas em dia, acompanhe este artigo sobre as consequências do atraso na parcela do consórcio para você se prevenir!
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Quanto tempo posso atrasar o pagamento do consórcio?
A regra pode variar conforme as regras de cada administradora. Aqui no UP, em caso de atraso do pagamento das parcelas do consórcio, o participante deve entrar em contato com o UP para negociar as parcelas atrasadas. Caso haja atraso superior a 2 meses, o participante corre o risco de ser excluído do grupo, além disso, também é acrescentado juros e multa de acordo com seu contrato. Além disso, algumas penalizações entram em jogo, afinal, outras pessoas são afetadas com o atraso do pagamento de parcelas do consórcio.
Pagamento de juros e multa
Ao atrasar o pagamento do consórcio, o cotista fica praticamente obrigado a realizar o pagamento de juros e multas, sendo 1% de juros moratórios ao mês e 2% de multa sobre o valor das mensalidades atrasadas.
No UP a incidência de juros e multas só ocorre em casos de falta de pagamento das parcelas mensais. Para uma única parcela em atraso, os juros são calculados sobre o tempo de ausência de pagamento e você não participa das assembleias de contemplação naquele mês. Para mais de duas parcelas, a penalidade é o cancelamento da sua cota, isto e, é a não participação nos sorteios mensais de contemplação. Para reativação é calculada a multa de 1% e os juros sobre as parcelas que estão em aberto.
Inclusão do nome em cadastros de maus pagadores
Se você estiver contemplado e já tiver comprado o bem ou contratado o serviço, a empresa de consórcio também pode se reservar ao direito de incluir o nome do participante em cadastros de maus pagadores — como o Serasa e o SPC. Com o nome sujo, o crédito do cotista fica automaticamente comprometido, e pode dificultar ainda mais a vida do devedor. Lembra aquilo que falamos na introdução sobre os desconfortos indesejáveis? É isso…
Perda do bem dado como garantia
Por último, a penalidade mais grave de um atraso no pagamento do consórcio é a efetiva perda do bem. Ela acontece quando o consorciado foi contemplado, usou a carta de crédito e teve o bem dado como garantia de que continuaria pagando as prestações.
Após um determinado tempo de atraso — aqui no UP 60 dias, a empresa de consórcio ganha o direito de executar as garantias acordadas em contrato, como tomar o bem para resgatar o dinheiro das mensalidades que não foram pagas.
Agora que você está por dentro deste tema, pode se organizar financeiramente para não ter situações desconfortáveis. O UP Consórcios oferece a modalidade de crédito mais justa e acessível. Somos um consórcio digital feito para você conquistar seu objetivo.
UP Consórcios: Sem taxas até a contemplação!
Nas empresas convencionais de consórcio, a taxa de administração já é inclusa a partir da primeira mensalidade, assim como o fundo de reserva.
O UP, porém, é mais prático e econômico. Primeiramente, não cobramos fundo de reserva em nenhum momento do plano.
Já a taxa de administração, só é cobrada a partir da contemplação. Ou seja, enquanto você estiver pagando as mensalidades sem ter o crédito disponível para compra, você tem o desconto de 100% da taxa de administração.
O melhor de tudo é que este valor não é cobrado de forma retroativa, clarooooo!
Bora exemplificar:
Uma cota de auto R$ 50 mil em 50 meses no UP:
50 meses de R$ 1.000,00
Após a contemplação e a parcela tem o acréscimo da taxa administrativa de 0,35% sobre o crédito, ou seja, R$175,00.
Se a contemplação por sorteio acontecer no décimo mês, por exemplo, o cliente vai pagar:
10 meses de R$ 1.000,00 +
40 meses de R$ 1.175,00
Se a contemplação acontecer na última parcela, o cliente não vai pagar nada, NADINHA de taxa e ainda vai receber as atualizações do crédito (IPCA).
Já uma cota de auto de R$ 50mil em 50 meses no consórcio tradicional:
50 meses de R$ 1.250,00 (em média) e, independentemente da data ou forma de contemplação, o consorciado vai pagar o mesmo valor de taxa.
Qualquer lance ofertado que seja suficiente para contemplar a cota, vai abater no saldo devedor, diminuindo o prazo ou o valor das parcelas. Segue um exemplo, considerando a mesma carta de crédito de 50 mil em 50 meses:
No UP consorcios:
50 parcelas de R$ 1.000,00 até e contemplação e R$ 1.175,00 após.
Um lance de R$ 15 mil vai abater 15 parcelas (o lance é calculado sobre as parcelas sem taxa neste caso)
No consórcio tradicional:
50 parcelas de R$ 1.250,00.
Um lance de 15 mil vai abater apenas 12 parcelas (o lance é calculado sobre as parcelas já com taxa).
Todos os valores e comparativos estão disponíveis no nosso simulador. Essa transparência permite que o consorciado possa planejar a longo prazo o investimento em um bem de alto valor.
Mas você deve estar se perguntando: Como consegue oferecer um consórcio livre de taxas até a contemplação?
Investimos em tecnologia para oferecer uma jornada de compra e atendimento 100% digitais e, sem intermediários comissionados, conseguimos oferecer o menor custo para você. Mas, se precisar de ajuda, nossa equipe de Uppers está sempre disponível para esclarecer todas as suas dúvidas, mas sem tirar sua autonomia na hora de escolher a parcela e o plano que você preferir!