Se você está pensando em comprar um carro, mas está em dúvida sobre como proceder para concretizar essa compra de maneira segura, econômica e ajustada às suas condições financeiras, não se preocupe! Neste artigo vamos mostrar a você que o consórcio de veículos é uma excelente opção.
Como funciona o consórcio de veículos?
Um consórcio de veículos não é como um financiamento ou parcelamento comum. Nessa modalidade de compra, diversas pessoas interessadas na aquisição de um bem se unem para formar um fundo comum e alcançar o objetivo de compra.
Na prática, os participantes de um grupo de consórcio realizam pagamentos mensais, de acordo com o valor do crédito desejado. Dessa maneira, o que acontece é que todos os meses essas parcelas são reunidas, formando um fundo conjunto, que é utilizado para contemplar um ou mais membros com a carta de crédito.
Na prática, os grupos de consórcios são organizados por uma administradora de consórcio, responsável por cuidar das questões legais e burocráticas, assim como por recolher os valores e contemplar os membros de acordo com as regras estabelecidas no contrato. Por ser de sua responsabilidade a contemplação obrigatória de pelo menos um consorciado, via sorteio, a administradora também se compromete em disponibilizar o valor em casos de inadimplência.
Em um consórcio, a pessoa pode ser contemplada de duas formas:
- por meio dos sorteios mensais, realizados nas assembleias;
- pela oferta de lances.
Funciona da seguinte forma: a cada assembleia, um ou mais participantes são contemplados por sorteio. Para ampliar as chances de contemplação, o consorciado pode ofertar um lance, ao fazer isso ele irá concorrer nas duas modalidades.
Caso o lance ofertado seja o vencedor, o cliente deve realizar o pagamento relativo a essa oferta e terá acesso à sua carta de crédito. É fundamental destacar que só será preciso pagar pelo lance caso ele seja o vencedor. De qualquer forma, ao final do contrato todos os participantes terão recebido a carta de crédito.
Benefícios de fazer um consórcio de veículos
Sem juros
Diferente de outras formas de aquisição de bens, o consórcio não cobra juros em suas parcelas, somente uma taxa administrativa. Esse benefício faz com que, ao compararmos o consórcio com um financiamento, por exemplo, seja notável que essa taxa é bem mais baixa do que os juros aplicados por valores financiados.
Sem valor de entrada
Seguindo novamente o exemplo do financiamento: quando um bem é financiado, em grande parte das vezes, alguns valores de entrada são exigidos. No consórcio, esse investimento não é solicitado. Além disso, não podemos esquecer de ressaltar que não existe a necessidade de fazer comprovação de renda quando se investe em um consórcio – isso acontece somente no momento em que o investidor é contemplado.
Educação financeira ativa
Atualmente, a educação financeira tem sido vista como uma das bases sólidas para alcançarmos nossos objetivos. O consórcio auxilia nessa educação, possibilita a formação de uma poupança turbinada com os valores destinados para as parcelas todos os meses. Ou seja, permite que o faça a programação da compra de um bem com mais segurança e garantia, além de auxiliar na disciplina com o pagamento das parcelas.
Poder de compra garantido
O poder de compra do investidor é mantido ao adquirir um consórcio, isso porque o valor da carta de crédito é reajustado anualmente. O índice de reajuste segue o que foi combinado no contrato e se adapta às atualizações da economia, de acordo com o INCC (Índice Nacional de Custo de Construção) e o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Por outro lado, ao ser contemplado e receber o valor de sua cota, o consorciado pode negociar a compra de seus bens à vista, o que pode garantir descontos e economias que não seriam possíveis ao parcelar uma aquisição.
Lances
Você tem aquele dinheiro que vai guardando quando é possível?
Ele pode ser utilizado para dar lances todos os meses, até o momento de ser contemplado. Desse modo, caso o seu lance seja o vencedor, o bem ou serviço será adquirido antes do prazo previsto. Aqui também é importante ressaltar que, para efetuar lances, o consorciado precisa estar com todas as parcelas do consórcio em dia. Os valores dos lances podem variar conforme as regras do contrato e, claro, conforme as ofertas dos outros integrantes do grupo.
Possibilidade de utilização do FGTS
Para o segmento de imóveis, outra questão importante é a possibilidade que o investidor tem de fazer uso do seu FGTS para amortizar ou liquidar o saldo devedor, oferta de lances, pagamento de parcelas do consórcio ou até complementação da carta de crédito. Esse tipo de operação pode ser realizado pela própria administradora de consórcio. A empresa também pode indicar uma instituição financeira para o procedimento, a única exigência é que elas estejam conveniadas.
Agora que chegamos ao fim deste artigo, podemos perceber que o consórcio é uma ótima alternativa para os mais diferentes objetivos e momentos de vida. Em tempos de Coronavírus, por exemplo, ele é uma opção tanto para quem quer conquistar seu primeiro bem, como um carro, ou uma casa, mas também para quem está buscando investimento e aumento de patrimônio.
Para terminar, deixo aqui uma dica extra: segurança, transparência e acessibilidade na hora de aplicar o seu dinheiro são essenciais para garantir o sucesso dessa decisão. Por isso, ao decidir fazer um consórcio, não deixe de buscar uma administradora séria, autorizada pelo Banco Central e com boa reputação no mercado, assim, seu investimento e seu objetivo não correrão riscos.
UP Consórcios: o melhor consórcio de veículos
A cada ano que passa os brasileiros têm considerado mais o consórcio para realizar a compra de um bem de alto valor. O consórcio dá a possibilidade de investir em um bem de forma parcelada. Ao contrário do que acontece com o financiamento, você não adquire o bem assim que o contrata.
Pelo consórcio, você entra em um grupo em que vários outros consorciados investem mensalmente. Esse valor conjunto é aplicado para financiar os bens escolhidos.
O UP Consórcios fica responsável pela formação, administração e entrega das cartas de crédito, que corresponde ao valor total do bem escolhido. Essas entregas são feitas nas assembleias, via sorteio ou lance.
Pelo consórcio, você pode investir em:
- Automóveis: pode ser um carro zero km ou seminovo (com até 10 anos de uso, com aprovação via vistoria)
- Imóveis: casa, apartamento, imóvel na planta, terrenos, empreendimento. Pode ser novo ou de um proprietário.
- Serviços: categoria que inclui viagens, estudos, reforma, cirurgias, festas e casamento.
Sem juros, entrada ou parcelas intermediárias
Diferentemente do que acontece com o financiamento, o consórcio não realiza cobrança de juros. Todas as empresas de consórcio, porém, realizam a cobrança da taxa de administração, que a remunera por seus serviços de formação de grupos e entrega das cartas. Esse valor não ultrapassa 20% do total do bem.
O UP, porém, só realiza a cobrança da taxa de administração após a contemplação. Isso significa que, ao contratar uma carta de consórcio de automóveis, por exemplo, de R$ 50 mil, em 50 meses, você paga R$ 1 mil por mês.
Ao ser sorteado nas assembleias, o valor da taxa de administração é diluído nas parcelas restantes. Caso você invista em um consórcio de imóveis, por exemplo, não precisa se preocupar com parcelas intermediárias ou em ter que pagar um alto valor de entrada - lembrando que as instituições financeiras cobram cerca de 5% de entrada para investir em uma casa ou apartamento.
Mensalidade de acordo com o seu orçamento
A primeira etapa para contratar um consórcio é fazer uma simulação. Nela, você insere o valor total do seu bem (carta de crédito) e a quantidade de parcelas que deseja pagar.
O simulador dá total possibilidade de ajustar os valores de acordo com o seus rendimentos mensais.
O ideal é que essa faixa não ultrapasse 30% dos rendimentos mensais, para evitar contratempos.
Organize-se para contemplação
Consórcio é a melhor forma de ter uma compra planejada. Além de participar dos sorteios realizados nas assembleias, o consorciado pode fazer a oferta de um lance para antecipar a compra de um bem.
O lance funciona da seguinte forma: você registra, antes da assembleia, um valor a mais que daria para ter o bem. Esse valor pode representar uma boa quantidade de parcelas restantes ou completar o que falta da carta de crédito.
Se o seu valor for o maior, você é contemplado. Mas, como o UP só realiza a cobrança da taxa de administração após a contemplação, vale a pena esperar. Afinal, o valor não é retroativo, ou seja, não se cobra taxas de parcelas que já foram quitadas.
Portanto, não perca mais tempo! Faça já uma simulação no UP e invista no seu objetivo.
Simule seu consórcio agora mesmo!
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