Estamos aqui para te esclarecer algumas dúvidas sobre como é feito o cálculo da taxa de administração no consórcio, afinal, para que tudo funcione corretamente, é essencial que alguém organize tudo e garanta que os interesses de todos os participantes do consórcio sejam preservados. É nesse caso que entra a administradora de consórcios. O UP Consórcios é administrado pela Embracon, a Maior Administradora de Consórcio do Brasil, fiscalizada e regulamentada pelo Banco Central, ou seja, uma empresa especializada na gestão desse tipo de investimento.
A gestão dos participantes e do consórcio é paga por meio da taxa de administração, diluída nas parcelas mensais do consórcio. Compreendendo que essa taxa é confundida constantemente com juros, decidimos reunir, neste artigo, tudo o que você precisa saber sobre como funciona a taxa de administração no consórcio e como ela é calculada.
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UP Consórcios: O que faz a administradora do consórcio?
A administradora de consórcio realiza um trabalho complexo de gestão que envolve inúmeras etapas. O processo começa antes mesmo da adesão dos cotistas. Ou seja, antes da assinatura do contrato com análises técnicas que objetivam a verificação dos tipos de bens que serão comprados, as viabilidades financeiras e econômicas e todo o resto que for necessário para garantir a segurança dos participantes do grupo.
É comum que nessa fase inicial, a administradora de consórcio, estabeleça as regras e particularidades de cada contrato. Listamos alguns exemplos!
- quantidade de participantes;
- prazo (número de prestações);
- valor da carta de crédito;
- quantidade de contemplações por meio de lances e sorteios;
- critérios de atualização do valor da carta de crédito devido a inflação;
- funcionamento das assembleias;
- meios de comunicação;
- taxas cobradas;
- modalidades de lance que estão disponíveis aos participantes.
Após definir todos esses aspectos e a consolidação deles no contrato, inicia-se a oferta e a captação de clientes. Com a adesão finalizada e início dos pagamentos dos cotistas, o trabalho segue com:
- a administração das quantias recebidas;
- a aplicação financeira dos valores;
- a organização das assembleias previstas em contrato;
- a administração dos lances;
- a comunicação com os participantes dos grupos;
- a contemplação;
- a liberação de crédito aos contemplados.
Além disso, a administradora também é responsável por resolver questões como inadimplência, comprometendo-se, dessa forma, a fazer cobranças e realizar a devolução dos valores de quem se desligou do grupo antes de ter conquistado a contemplação.
Quais regras a administradora de consórcios deve seguir?
O sistema de consórcios brasileiro é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e regulamentado pela Lei nº 11.795/2008 . Trata-se da fiscalização e da regulamentação que asseguram a solidez do mercado de consórcios — que possui regras claras de funcionamento — e optam pela preservação dos direitos dos consorciados e a manutenção da segurança das contratações.
É super importante, nesse sentido, destacar que somente as administradoras de consórcio que preenchem as exigências da Lei e são autorizadas pelo BACEN podem atuar no Brasil. Dessa forma, antes de efetivar a contratação, não se esqueça de pesquisar bastante acerca da empresa e conferir se ela é, realmente, autorizada pelo Banco Central.
O que é a taxa de administração?
Diferente da taxa de juros, a porcentagem não aparece em formato de juros compostos e apresenta-se de forma quase imperceptível nas parcelas.
A taxa de administração é um valor fixo e pré determinado em contrato. Esta taxa surge diluída nas prestações mensais e, justamente por isso, deve ser calculada e considerada antes da compra de uma cota. O UP Consórcios se destaca como o único consórcio do brasil que não cobra taxa de administração até a contemplação.
Assim, o consorciado só paga a taxa depois de contemplado e com um percentual justo, sem cobrança retroativa das parcelas pagas sem cobrança de taxa. A taxa cobrada também é a menor do país - 0,35% para automóveis e imóveis e 0,45% para serviços - visto que é calculada sobre o valor total do crédito contemplado e aplicada somente nas parcelas que forem pagas após a contemplação.
Como a taxa de administração é calculada?
Como já apontamos, o valor da taxa de administração é estipulado na assinatura do contrato e tem como base um percentual fixo do valor da carta de crédito, que será dividido em cada uma das prestações. Para tornar tudo isso mais simples, a taxa representa um percentual do valor que compõe uma prestação do consórcio. Criamos um exemplo para facilitar a compreensão:
Imagine que o consórcio que você contratou tem uma taxa de administração de 20%, aplicado sobre 50 parcelas. O resultado disso será uma taxa de 0,40% ao mês — 20 ÷ 50 = 0,40%. Na realidade, caso o bem contratado custe R$ 40.000,00, o valor mensal referente à taxa de administração será de R$ 160,00.
No entanto, é fundamental esclarecer que essa é somente uma simulação, os valores podem variar conforme a administradora e o grupo contratado.
Como identificar a menor taxa de administração?
O melhor jeito de descobrir qual o melhor grupo para adesão antes da contratação é fazendo simulações de consórcio! Através delas é possível encontrar o consórcio que disponibiliza as menores parcelas e a menor taxa de administração.
Por outro lado, é válido ressaltar que a pesquisa possibilita que o futuro consorciado confirme se as parcelas mensais se ajustam no orçamento familiar e se as condições contratuais vão se adequar — ou não, nos casos negativos — à sua realidade, algo indispensável para evitar desconfortos no futuro.
Mas preste atenção: nem sempre as empresas com as menores taxas são as mais confiáveis. Diante disso, antes de investir em um consórcio, pesquise um pouco mais sobre a administradora e verifique se ela já está consolidada no mercado.
O que a taxa de administração vai cobrir?
A taxa de administração surge como pagamento pelos serviços realizados pela administradora de consórcio. Isso significa que ela cobre tudo que envolve o bom funcionamento do grupo. É válido observar que se não fosse a fiscalização da administradora, o investimento não seria seguro e diversas pessoas poderiam acabar sem os seus bens.
Agora que estamos chegando ao fim deste conteúdo, você já deve ter percebido que o pagamento da taxa de administração em consórcio garante ao consorciado a prestação de serviços integral no decorrer do contrato, envolvendo assim todos os procedimentos para gestão do grupo, comunicação com os participantes, eficiência e transparência, ou seja, garantindo total segurança e garantias no cumprimento do contrato.
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Até a próxima!